Hae lainaa rinnakkaishakijan kanssa
Kun haet lainaa rinnakkaishakijan eli yhteishakijan kanssa, pankki arvioi hakemuksessa kahden hakijan kokonaisuutta. Rinnakkaishakija voi parantaa mahdollisuuksia saada lainatarjouksia ja vaikuttaa myös tarjottavaan lainamäärään ja lainaehtoihin.
Elektissä kumpikin hakija täyttää oman osuutensa itse. Hakemusta ei tarvitse täyttää yhdessä, samalla laitteella tai samassa paikassa.
Rinnakkaishakija eli yhteishakija
Rinnakkaishakija ja yhteishakija tarkoittavat tällä sivulla samaa roolia. Rinnakkaishakija hakee lainaa yhdessä päähakijan kanssa ja on itsekin lainanhakija. Kyse ei ole vain siitä, että toisen henkilön tulot lisätään jonkun muun hakemukseen.
Pankki arvioi hakijat osana samaa lainahakemusta. Jos laina myönnetään ja se hyväksytään, rinnakkaishakija on yhteisen lainan velallinen.
Rinnakkaishakija on usein puoliso, kumppani tai muu läheinen. Perhesuhdetta ei edellytetä. Yhteistä lainaa kannattaa hakea henkilön kanssa, jonka tunnet ja johon luotat. Molempien on myös hyvä tuntea toistensa taloudellinen tilanne.
Milloin rinnakkaishakijasta voi olla hyötyä?
Rinnakkaishakijan kanssa hakeminen voi olla hyödyllistä, jos kahden hakijan yhteinen takaisinmaksukyky on vahvempi kuin yhden hakijan. Yhteinen hakemus voi silloin vaikuttaa saatujen tarjousten määrään, mahdolliseen lainamäärään tai lainaehtoihin.
Rinnakkaishakijaa ei kannata ajatella pelkkänä keinona parempaan tarjoukseen. Yhteinen laina tuo vastuun velasta molemmille hakijoille. Mahdollinen hyöty ja vastuu kuuluvat yhteen, eikä rinnakkaishakija ole automaattisesti eduksi.
Miten rinnakkaishakija voi vaikuttaa lainaan?
Luotonantaja arvioi ennen luottosopimusta, kykeneekö hakija suoriutumaan luoton velvoitteista. Arvio perustuu tuloihin ja muihin taloudellisiin olosuhteisiin.
Kun hakijoita on kaksi, arvio koskee heidän yhteistä tilannettaan eikä vain yhtä henkilöä. Takaisinmaksu ei ole vain yhden velallisen varassa. Jos yhteinen takaisinmaksukyky on vahvempi, se voi vaikuttaa luotonantajan ratkaisuun: saatujen lainatarjousten määrään, tarjottavaan lainamäärään tai lainaehtoihin.
Kukin luotonantaja tekee oman luottopäätöksensä. Rinnakkaishakija ei siis automaattisesti tarkoita tarjousta tai parempia ehtoja.
Yhteisvastuu lainassa
Rinnakkaishakija on lainan velallinen yhdessä päähakijan kanssa. Ellei toisin sovita, kumpikin vastaa yleensä koko velasta, ei vain omasta puolikkaastaan. Velka ei jakaudu automaattisesti puoliksi.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos toinen velallinen ei maksa sovittua erää, velkoja voi yleensä vaatia maksua myös toiselta velalliselta. Hakijoiden keskinäinen vastuunjako ei välttämättä rajoita velkojan oikeuksia. Tarkemmat vastuut määräytyvät lainasopimuksen ehtojen mukaan.
Vastuu yhteisestä velasta ei pääty itsestään, vaikka hakijoiden välinen suhde myöhemmin muuttuisi.
Miten rinnakkaishakija eroaa takaajasta?
Rinnakkaishakija hakee lainaa yhdessä päähakijan kanssa ja on itse velallinen. Takaaja ei ole rinnakkaishakijan toinen nimi. Takaaja antaa erillisen sitoumuksen vastata toisen henkilön velasta, ja se, mistä takaaja vastaa, riippuu takauksen ehdoista.
Näin haet lainaa rinnakkaishakijan kanssa Elektissä
Päähakija kutsuu rinnakkaishakijan mukaan
Päähakija aloittaa hakemuksen ja kutsuu rinnakkaishakijan mukaan.
Rinnakkaishakija täyttää omat tietonsa
Rinnakkaishakija kirjaa omat tietonsa itse. Päähakija ei täytä niitä hänen puolestaan.
Rinnakkaishakija tunnistautuu vahvasti
Kun omat tiedot on täytetty, rinnakkaishakija tunnistautuu vahvasti sähköisesti.
Hakemus voi edetä pankeille
Kun molemmat osuudet ovat valmiit, yhteinen hakemus voi edetä pankeille.
Miksi rinnakkaishakeminen toimii Elektissä eri tavalla?
Tavanomaisessa yhteishakemuksessa molempien hakijoiden tiedot voidaan täyttää samalle lomakkeelle. Elektissä näin ei toimita. Päähakija kutsuu rinnakkaishakijan mukaan, ja kumpikin täyttää oman osuutensa erikseen. Rinnakkaishakija kirjaa omat tietonsa ja tunnistautuu itse vahvasti. Kun molemmat osuudet ovat valmiit, niistä muodostuu yhteinen hakemus, joka voi edetä pankeille.
Tällä tavalla kumpikin voi huolehtia omista tiedoistaan itse, vahva tunnistautuminen pienentää väärinkäytösten riskiä ja hakemuksen voi täyttää joustavasti eri aikaan ja eri laitteilla.
Yksityisyys
Kumpikin hakija kirjaa itse ne henkilötiedot, jotka koskevat häntä. Toinen hakija ei täytä niitä hänen puolestaan.
Tietoturva
Kumpikin hakija tunnistautuu itse vahvasti sähköisesti, mikä vähentää väärinkäytösten riskiä.
Joustavuus
Osuudet täytetään erikseen, joten hakijoiden ei tarvitse olla samaan aikaan samassa paikassa tai samalla laitteella. Kumpikin hoitaa oman osuutensa omalla laitteellaan silloin, kun se sopii.
Mitä kannattaa huomioida ennen yhteistä lainahakemusta?
Ennen yhteistä hakemusta molempien on hyvä ymmärtää, millaista lainaa haetaan ja että vastuu velasta koskee kumpaakin. Hakijoiden kannattaa myös tuntea toistensa taloustilanne ja miettiä, miten takaisinmaksu sopii heidän talouteensa.
Jos tarjous myöhemmin tulee, ratkaisevia ovat luotonantajan sopimusehdot. Ne kannattaa lukea ennen kuin lainan hyväksyy.
Aiheesta voit lukea lisää artikkelissa yhteishakijasta lainahakemuksessa. Lainan hakemista yleisemmin kerrotaan sivulla Hae lainaa.