Ajoneuvon hankinta – käteinen, osamaksu, vakuudeton laina vai leasing?
Ajoneuvon hankinta on monelle iso taloudellinen päätös. Auton rahoitus voidaan toteuttaa käteisellä, osamaksulla, vakuudettomalla lainalla tai leasingilla. Oikean vaihtoehdon valinta riippuu omasta taloudellisesta tilanteesta ja siitä, ostatko auton autoliikkeestä vai yksityiseltä myyjältä.
Ajoneuvon hankinta ja sen erilaiset muodot
Kevättä kohti mennään, lumentulo lakkaa ja asfaltti alkaa pilkistää. Osalle meistä autokuume nousee ja ajoneuvon hankintaa suunnitellaan – tosissaan tai vähän vähemmän tosissaan.
Ajoneuvon pitkällisen tutkiskelun ja renkaiden potkimisen jälkeen tulee usein se vaihe, kun mietitään: miten auton rahoitus hoidetaan? Vaihtoehtoja on monia. Olisihan se mukavaa mennä autokauppaan ns. rahat taskussa eikä hikoilla automyyjän kopissa odottamassa tarjousta ja pohtimassa, onko se edes millään tavalla järkevä.
Otetaan lyhyt kertaus ajoneuvon ostoon käytettävistä vaihtoehdoista.
Mistä ajoneuvo hankitaan – autoliike vai yksityinen myyjä?
Ajoneuvo ostetaan joko suoraan autoliikkeeltä tai kuluttajien välisenä kauppana. Eri rahoitusvaihtoehdot antavat erilaisia mahdollisuuksia tehdä kauppa juuri siitä ajoneuvosta, jonka haluat – riippumatta siitä, mistä ajoneuvo ostetaan.
Osamaksu- ja leasing-vaihtoehdot rajaavat usein ajoneuvon oston vain autoliikkeisiin, kun taas käteinen ja vakuudeton laina laajentavat mahdollisuuksiasi hankkia ajoneuvo myös yksityisiltä myyjiltä.
Auton ostaminen käteisellä – plussat ja miinukset
“Big stack” on aina kiva, jos auton voi maksaa suoraan käteisellä. Tiedät mitä olet maksanut eikä rahoituksen osalta tule yllätyksiä.
Vaikka pankkitili pullottaisi, käteiselle voi joskus olla parempaakin käyttöä. Rahaa ei välttämättä halua sitoa ajoneuvoon – ja silloin muut rahoitusvaihtoehdot voivat olla järkevämpi ratkaisu.
- Ei korkoja eikä rahoituskuluja
- Ajoneuvo on heti täysin sinun omistuksessasi
- Saat itse päättää vakuutuksista
- Voit myydä auton milloin haluat ja päättää, kuka sitä käyttää
- Sopii myös kuluttajien väliseen kauppaan
- Pääoma sitoutuu ajoneuvoon
- Käteinen voisi tuottaa enemmän muualla, jos löytyy sopiva vaihtoehtoinen sijoitus- tai rahoitusratkaisu
Auton osamaksu – miten se toimii?
Perinteinen ja monelle tuttu tapa: nimet paperiin ja auto matkaan. Ehkä jopa se meille suomalaisille perinteisin tapa tehdä ajoneuvokauppaa.
Ajoneuvo ostetaan kuukausittain maksettavalla erällä ja usein ajoneuvo toimii lainan vakuutena.
- Perinteinen ja tuttu malli
- Usein autoliikkeellä valmiina tarjolla
- Vakuus tuo yleensä kilpailukykyisemmän koron, etenkin suuremmissa hankinnoissa
- Ajoneuvossa saattaa olla suurempi viimeinen erä. Tämä pienentää kuukausierää, mutta voi jättää pohdittavaa laina-ajan loppuun
- Ajoneuvo ei ole täysin omistuksessasi ennen kuin maksu on suoritettu
- Vakuutukset on usein määritelty sopimuksessa
- Lainassa on usein perustamiskulu, joka voi etenkin pienissä lainoissa nostaa todellista vuosikorkoa merkittävästi
- Saattaa vaatia käsirahan
- Haastavampi kuluttajien välisessä kaupassa
Vakuudeton laina auton rahoitukseen
Myös vakuudeton laina on varteenotettava vaihtoehto ajoneuvon hankintaan. Laina maksetaan takaisin sovitulla maksuajalla, usein annuiteettityyppisellä maksulla. Kilpailuttaminen on helppoa ja parhaimmillaan sinulla on rahat valmiina, kun lähdet kaupoille.
- Helppo kilpailuttaa
- Sopii loistavasti kuluttajien väliseen kauppaan
- Ajoneuvo siirtyy heti sinun omistukseesi, jolloin sen myyminen on joustavaa
- Mahdollisuus päättää itse vakuutuksista
- Harvoin perustamiskuluja
- Rahat taskussa, kun menet kaupoille
- Mahdollisesti korkeampi korko, koska vakuutta ei ole
- Kuukausierä voi olla suurempi, jos ei käytetä isoa viimeistä erää
Yksityisleasing – helppo tapa hankkia auto?
Yksityisleasing on nostanut viime vuosina profiiliaan ajoneuvon hankintamahdollisuutena. Nykyään jopa noin 10 % ajoneuvojen hankinnoista tehdään yksityisleasing-sopimuksilla.
- Helppous: hankinnan yhteydessä voidaan sopia esimerkiksi huolloista ja katsastuksista
- Mahdolliset tekniset viat eivät välttämättä ole käyttäjän vastuulla sopimusehtojen puitteissa
- Selkeä kuukausierä ilman yllätyksiä
- Mahdollisuus lunastaa auto leasingkauden jälkeen (sopimuksesta riippuen)
- Kuukausierä voi olla korkeampi kuin osamaksussa
- Valikoima voi olla rajatumpi – kaikki ajoneuvot eivät ole saatavilla leasingilla
- Haastava kuluttajien välisessä kaupassa
Auton rahoitusvaihtoehtojen yhteenveto
Yhtä oikeaa tapaa hankkia ajoneuvoa ei ole. Valinta riippuu omasta taloudellisesta tilanteesta, riskinsietokyvystä ja siitä, arvostatko enemmän omistamista, helppoutta vai joustavuutta.
Toiselle tärkeintä on omistaa auto heti ilman korkoja, toiselle tasainen kuukausierä ja huolettomuus, kolmannelle mahdollisuus pitää käteinen muualla tuottamassa.
Tärkeintä on ymmärtää eri vaihtoehtojen erot – ja mennä kaupoille tietäen, mikä malli sopii juuri omaan tilanteeseen.
Joel Pasila
Perustaja – Elekti
